Трошоците на работодавачите за здравствена заштита растат 8,2% — што значи за осигурениците по 65 години
Трошоците на работодавачите за здравствена заштита по вработен се проектирани да пораснат за 8,2% во 2027 година, што е најголем раст од 2003 година и петта последователна година на зголемување. Ова произлегува од прелиминарните резултати на Националното истражување на Марш за здравствено осигурување спонзорирано од работодавачите за 2026 година. За да го задржат растот барем на тоа ниво, 59% од работодавачите планираат промени за намалување на трошоците за здравствената заштита. Без никакви мерки, работодавачите проценуваат дека нивните сегашни планови би чинеле 11% повеќе.
Ова е проекција на трошоци по вработен, а не прогноза за тоа како ќе се движи одбивката од платата на кој било поединечен работник. Сепак, растечките трошоци на работното место даваат конкретна причина за споредба на компаниската програма со Medicare и избор на поефтината опција. Запалката е она што се случува со здравствената сметка за штедење (HSA) во моментот кога ќе се запишете.
Запишувањето во кој било дел од Medicare, вклучително и Part A без премија, ја прекинува подобноста за HSA почнувајќи од месецот кога здравственото покритие стапува на сила. Тоа не ја брише целата година. Годишниот лимит за придонеси станува пропорционално намален, сметајќи една дванаесетина за секој месец кога лицето било подобно. Парите можат да се депонираат и по почетокот на Medicare за покривање на тие претходни подобни месеци, сè додека придонесите на вработениот и работодавачот заедно остануваат во рамките на пропорционалниот лимит. IRS Publication 969 објаснува како ретроактивното покритие влегува во пресметката. Она што е веќе на сметката останува таму и може да се троши без данок за квалификувани медицински трошоци до крајот на животот.
Суптилниот проблем е тајмингот. Кога некој ќе поднесе барање за Social Security по 65 години, Управата за социјално осигурување автоматски го запишува во Part A и го датира тоа запишување до шест месеци наназад, но никогаш порано од месецот кога наполнил 65 години. Лицето не ја избира датумот на стапување на сила. Тие ретроактивни месеци излегуваат од пресметката за подобност, што го намалува пропорционалниот лимит откако тоа веќе е направено. Придонесите направени во тој период не стануваат автоматски вишок. Само износот над новиот пропорционален лимит станува вишок, и тој подлежи на данок на доход плус акциза од 6% за секоја година додека не се исправи.
Чистото решение е да се запрат сите придонеси во HSA, вклучително и придонесот од работодавачот, најмалку шест месеци пред планираното барање за Social Security или запишување во Medicare. Ако сака да продолжи да придонесува во текот на целата работна година, мора да го одложи Social Security по тој шестмесечен период, а не само Medicare. Стандардната премија за Part B во 2026 година е 202,90 долари, што е за 17,90 долари повеќе од 185,00 долари во 2025 година, и тоа е пред Part D, Medigap полисата или дополнителна наплата поврзана со доходот.