Три вида кредити за инвестициски имот што го забрзуваат вложувањето во недвижности

Кога станува збор за купување инвестициски имот, идните сопственици често размислуваат за земање кредит наменет исклучиво за таа цел. Станува збор за кредит што се користи само за купување недвижност која треба да генерира приход како инвестиција, а не може да се искористи за купување основно живеалиште.

Како што објаснува Боб Мекај, претседател на Together Credit Union, ваквите кредити обично повеќе се фокусираат на пошироката финансиска состојба на кредитокорисникот, неговата ликвидност на готовински резерви, силата на авансното плаќање и идните перформанси на имотот, отколку на хипотека за сопствено живеалиште. Причината е главно тоа што кредиторот треба да ги процени и апликантот и потенцијалот на самата инвестиција.

Според Зак Коен, управен партнер во Ridge Street Capital, инвестицискиот кредит има смисла кога приходот од киријата ги покрива ратата на кредитот, даноците, осигурувањето и основното одржување, а притоа останува позитивен принос. Инвеститорите кои ќе земат кредит со фиксна каматна стапка во услови на растечки кирии имаат корист од стабилни трошоци за долгот додека нивниот приход расте со текот на времето. Разликата меѓу трошокот на кредитот и приносот што го генерира имотот е местото каде се гради долгорочното богатство.

Постојат неколку вида инвестициски кредити, а клучот за градење богатство делумно зависи од видот на кредитот што ќе се земе. Според Џејсон Џепсон, ко-основач на IncomeEngine, кредитот врз основа на коефициентот на покриеност на сервисирање на долгот (DSCR) е најскалабилното и најпрактичното решение за стекнување и зголемување на портфолио на изнајмени имоти.

Мајкл Перна, агент за недвижности и основач на The Perna Team, додава дека кај DSCR кредитот нема балон-плаќање, односно нема датум пет години во иднина кога целиот остаток на кредитот станува достапен за наплата. За квалификација е доволен кредитен резултат од 640 или повеќе, што е единствениот услов на страната на кредитокорисникот, а инвеститорот може да има колку сака вакви кредити.

Кај конвенционалните инвестициски кредити привлечни се каматните стапки, кои се пониски од оние на другите видови кредити во оваа област. Меѓутоа, за разлика од DSCR кредитот, личната финансиска состојба е клучна за квалификација. Потребен е силен приход од платен список и сооднос долг-приход под 45 отсто. Богатството се гради преку заштеда на камата, бидејќи најнискиот трошок на капиталот значи повеќе готовински тек по имот држен долгорочно, а предноста од еден процентен поен се акумулира значајно во портфолио со повеќе имоти во период од десет години.

Инвеститорите можат да комбинираат и два вида кредити. Според Коди Шуитбор, претседател и извршен директор на Best Interest Financial, честа стратегија е намерно спарување на два кредита: купувањето и реновирањето на имотот може да се финансираат со краткорочен кредит обезбеден со имотот, а откако имотот ќе се издаде под кирија и ќе се стабилизира, тој кредит може да се рефинансира во долгорочен DSCR кредит.