Сју Орман предупредува: пензионерите ја потценуваат дупката во здравственото осигурување
Иако повеќето Американци децении плаќаат во Medicare и очекуваат дека по 65-тата година програмата целосно ќе ги покрие трошоците за здравствена заштита, реалноста е поинаква. Според проценките на Fidelity Investments, 65-годишник кој се пензионира во 2026 година во просек ќе потроши 185.500 долари на здравствена заштита и медицински трошоци во пензија. Годишната проценка на компанијата, 25-та по ред, покажува раст од 7,5 отсто во однос на претходната година, но не ги вклучува трошоците за долготрајна нега.
Истражувањето на Fidelity за состојбата на пензиското планирање во 2026 година открива дека околу 54 отсто од идните пензионери погрешно веруваат дека Medicare ќе ги покрие сите нивни здравствени трошоци. Премиите за Medicare годинава растат побрзо од прилагодувањето на трошоците за живот на социјалното осигурување, а само зголемувањето на делот Б апсорбира речиси една третина од месечниот раст на просечниот пензионер, пред воопшто да пристигнат другите медицински сметки.
Оригиналниот Medicare содржи низа исклучоци што ги изненадуваат многу корисници.
Кустодијалната нега претставува најголем финансиски ризик од оваа листа. Medicare Part A ги покрива престоите во специјализирани установи за нега само по квалификувана тридневна болничка хоспитализација и само кога е потребна секојдневна стручна нега, според Medicare.gov. Дневната здравствена нега за возрасни во 2025 година чинела национален медијан од околу 24.700 долари годишно, врз основа на користење пет дена неделно, објави CareScout во своето истражување за трошоците за нега.
Корисниците носат и голем дел од трошоците за услугите што Medicare ги покрива. Стандардната месечна премија за делот Б достигна 202,90 долари за 2026 година, од 185 долари претходната година, потврдија од Центарот за Medicare и Medicaid. Делот Б носи и годишна франшиза од 283 долари и 20 отсто коосигурување за повеќето услуги, без годишен лимит на износот што го должите. Делот А додава посебна франшиза од 1.736 долари по период на користење за болнички престои. Корисниците со повисоки приходи се соочуваат со дополнителни трошоци — прилагодениот бруто приход над 109.000 долари за самостојни пријавувачи или 218.000 долари за заеднички пријавувачи активира доплати.
Шамс Талиб, раководител на консултантскиот дел за работни места во Fidelity, вели дека јазот меѓу очекуваното и реалното трошење за здравствена заштита во пензија опстојува со години. Годишната проценка на Fidelity пораснала околу 4 отсто во 2024, 5 отсто во 2025 и 7,5 отсто годинава, објави Bloomberg. Кога компанијата првпат го објавила овој показател во 2002 година, проектирала доживотен трошок за здравствена заштита од 80.000 долари за пензионерите.
Основна препорака на Орман за секој запишан во оригиналниот Medicare е дополнително осигурување Medigap. „Секој со оригиналниот Medicare треба да има и солидна полиса Medigap“, напиша Орман во својот блог за трошоците на Medicare во 2025 година. Полисите Medigap ги покриваат трошоците што оригиналниот Medicare ги препушта на корисниците, вклучително коосигурување, доплати и болнички франшизи. Плаќате дополнителна месечна премија, но покриеноста го ограничува износот што инаку би излегол од заштедите. Според федералните правила, отворениот период за запишување во Medigap е еднократен шестмесечен прозорец што започнува во месецот кога корисникот полни 65 години и се запишува во делот Б, кога осигурителите не можат да одбијат покриеност или да наплатат повеќе врз основа на здравствената состојба, според Medicare.gov.
Орман смета дека идните пензионери кои сега ги испитуваат празнините во покриеноста на Medicare имаат нешто што сегашните корисници не можат да го вратат — време да изградат заштеди и да споредат дополнителни опции пред здравствен настан да ги стесни изборите. „Разбирањето на сите трошоци што Medicare бара корисниците да ги покријат од свој џеб може да биде откритие што ќе ве мотивира да заштедите повеќе во пензиските сметки, да го прилагодите трошењето или дури да размислите за можности за заработка по пензионирањето“, напиша Орман на својот личен блог.