Roth IRA може да ви задржи илјадници евра од дивиденди со висок принос

Инвеститорите кои држат акции со висок принос во оданочена брокерска сметка губат значителен дел од своите дивиденди поради данокот, додека истите тие позиции во Roth IRA остануваат неоданочени. Примерот со блок од 500.000 долари со принос од 8 отсто го покажува јазот: во оданочена сметка тој блок носи 40.000 долари бруто приход од дивиденди, од кои на федерално ниво при стапка од 24 отсто се одбиваат 9.600 долари, оставајќи 30.400 долари нето. Во Roth IRA, истите 40.000 долари остануваат целосно во сметката, што значи годишна предност од 9.600 долари.

Клучот за избор на позиции за Roth лежи во начинот на оданочување. Обичните дивиденди, какви што исплаќаат бизнис-развојните компании (BDC) и REIT-фондовите, се оданочуваат по маргиналната стапка на инвеститорот, а не по поповолната стапка за квалификувани дивиденди. Затоа овие хартии се приоритетни кандидати за Roth сметка.

Ефектот од Roth сметката расте со висината на даночната стапка. Федералните стапки за обичен приход во 2026 година се 22, 24, 32 и 37 отсто, при што највисоката стапка се применува над 640.600 долари за самостојни пријавувачи. На исти 40.000 долари обичен приход од дивиденди, инвеститор во групата од 22 отсто губи значително помалку од оној во групата од 37 отсто, поради што одлуката за сместување во Roth станува поитна како што расте даночната група.

Две од наведените позиции, Realty Income и Main Street Capital, исплаќаат на секои 30 дена наместо квартално. Десетгодишниот период на истата разлика од 9.600 долари годишно, пред било какво реинвестирање, приближно изнесува цела една година бруто приход од дивиденди вратен назад на инвеститорот.