Рокот за Рот конверзија е 31 декември, но вашата банка има поранешен рок — пропуштањето значи губење на даночниот простор за целата година

Рот конверзијата мора да биде реализирана најдоцна до 31 декември, без никаков грејс период. За разлика од уплатата во индивидуален пензиски сметка (IRA), која може да се изврши до априлскиот рок за поднесување даночна пријава и сепак да се смета за претходната година, конверзијата нема таква можност. Доколку средствата не се префрлат од традиционална IRA во Рот сметка до крајот на годината, даночниот простор за таа година е изгубен. Ова е особено важно за оние во тивките години помеѓу последната плата и првата задолжителна распределба (RMD), кога тој простор е најевтин.

Вистинскиот рок не е секогаш 31 декември. Секоја голема брокерска куќа објавува внатрешен рок за годишните Рот конверзии. Онлајн конверзиите во постоечка сметка кај истиот чувар на средства добиваат најдоцна крајна дата, понекогаш до последните работни денови од декември. Сепак, сè што бара потпишан формулар, заверка или рачна проверка се обработува порано, често до средината на декември, бидејќи документацијата поминува низ канцеларија со намален персонал за време на празниците. Затоа, повикајте го вашиот чувар на средства овој месец и побарајте конкретниот рок во писмена форма за вашиот тип на конверзија.

Доколку Рот сметката што треба да ги прими средствата не постои, потребни се дополнителни работни денови за нејзино отворање и финансирање пред конверзијата да може да се обработи. Отворањето во доцниот декември, особено ако е вклучена верификација на идентитет или трансфер на средства, може да го потроши целиот временски прозорец.

Конверзијата може да пренесе хартии од вредност директно од традиционалната IRA во Рот сметката, без да бидат продадени. Тоа го избегнува тргувањето и неговиот циклус на порамнување. Некои чувари на средства бараат готовина, што значи дека прво мора да ја продадете позицијата, а тргувањето со капитал се порамнува следниот работен ден. Ако продажбата се иницира премногу блиску до крајот на годината, готовината може да не биде достапна пред рокот на чуварот. Конверзиите што вклучуваат трансфер од друга институција траат со недели, не со денови.

Кога формуларот за конверзија ќе праша за задржување на федерален данок, наложете нула задржување и платете го данокот одвоено од надворешни средства. Секој задржан износ не се конвертира, туку се третира како распределба за покривање на даноците. За оние под 59 и пол години, тој задржан дел станува предвремена распределба која подлежи на казна од 10 отсто, покрај данокот на доход.

За оние кои подлежат на задолжителни минимални распределби, RMD за годината мора да се исполни пред било каква конверзија од таа IRA. Самата задолжителна распределба не може да се конвертира. Прво распределете, потоа конвертирајте.