Првото задолжително повлекување од ИРА сметките: 42.000 долари по 11 години без допир
FinPortal.mk · 19.9.2026 г.
Брачна двојка се пензионирала на 62 години со вкупно 650.000 долари на две традиционални ИРА сметки — негова и нејзина. Неговата пензија ги покривала хипотеката, намирниците, данокот на имот и двата годишни патувања кај внуците. Единаесет години тие не повлекле ниту еден долар од ИРА сметките. Кога пристигнале првите писма за задолжително повлекување, износот бил поголем отколку што било кој од нив планирал. Според правилата на SECURE 2.0, задолжителните повлекувања од традиционална ИРА започнуваат на 73 години за сите родени меѓу 1951 и 1959 година. Износот се пресметува со делење на состојбата на крајот од претходната година со факторот за очекуван животен век од унифицираната табела на американската даночна служба. На 73 години тој фактор изнесува 26,5. Со раст од околу 5 отсто годишно, состојбата на двете сметки достигнува приближно 1,11 милион долари, што дава прво задолжително повлекување од близу 42.000 долари. При раст од 7 отсто состојбата би изнесувала околу 1,37 милион долари, а повлекувањето близу 51.700 долари. При раст од 3 отсто, состојбата би била околу 900.000 долари, со повлекување од околу 34.000 долари. Секоја сметка на брачните партнери подлежи на сопствено задолжително повлекување, пресметано врз основа на состојбата и возраста на тој партнер. Лице со повеќе ИРА сметки може да ги собере задолжителните износи на своите сметки и да повлече од која сака, но брачниот партнер не може да го стори тоа за другиот. Неговото повлекување не може да дојде од нејзината ИРА, ниту нејзиното од неговата. Пропуштен рок значи данок од 25 отсто на недостигот, намален на 10 отсто ако износот се повлече и пријави во рокот за исправка. Ако брачниот партнер е единствен корисник и е повеќе од десет години помлад од сопственикот, се применува табелата за заеднички животен век, што дава помало задолжително повлекување. Цената лежела во единаесетте тивки години. За тоа време двојката поднесувала заедничка даночна пријава само врз основа на пензијата. Во 2026 година, дано