Пристапот до кредити се стеснува — што значи тоа за вашиот следен автомобилски заем

Пристапот до кредити се стеснува за сите потрошувачи, но најмногу за оние со субприм кредитен рејтинг од 699 или понизок. Цените на новите и на користените возила остануваат високи, а одобренијата за субприм кредитокорисници опаднаа од 2025 година. Залихите создадени пред воведувањето на царините се намалуваат, а возилата произведени или увезени под царинската политика на администрацијата на Трамп се очекува да предизвикаат повисоки цени.

Продажбата на автомобили во април и во првиот дел од мај забележа раст во однос на февруари и март, но се очекува да ослабне како што се троши постојната залиха и царините влијаат врз возилата што пристигнуваат на плацевите. Иако експертите се согласуваат дека царините ќе ги зголемат цените на возилата, никој не е сигурен точно кога ќе се случат тие зголемувања — во голема мера затоа што автомобилскиот пазар се движи бавно. Вистинското финансиско влијание може да не биде јасно со месеци.

Истовремено, неисплаќањето на автомобилските заеми расте. Според TransUnion, неисплаќањето во четвртиот квартал на 2024 година се искачило на 1,47 отсто, надминувајќи го највисокото ниво поставено во 2009 година за време на Големата рецесија. Заемодавачите реагираат со поголема претпазливост при одобрувањето автомобилски заеми. Одбивањата се зголемуваат за оние со субприм кредит, а каматните стапки растат за сите заемобаратели освен за оние со одличен кредит. Освен ако не ви е потребен автомобил во блиска иднина, можеби има смисла да почекате или да размислите за лизинг.

Просечниот кредитен рејтинг потребен за одобрување на нов автомобилски заем исто така расте, според податоците на Experian за состојбата на пазарот на автомобилски финансии. Каматните стапки за субприм заемобарателите се зголемија, додека одобренијата се намалија, што доведе до јаз во достапното финансирање. Дејвид Томас, директор за маркетинг содржини во CDK Global, вели дека пристапот до автомобилски заеми е „под влијание на општите кредитни трендови“ и забележува дека пристапот до кредити — и одбивањата — се на највисоко ниво во една деценија.

Податоците на Cox Automotive покажуваат дека трендот продолжува. Априлските податоци покажуваат дека уделот на субприм заемобаратели се намалил за 280 базни поени, или 2,8 отсто, на годишно ниво, а квалификувањето со слаб кредит може да стане потешко ако цената на возилата значително порасне. Стапките на одобрување автомобилски заеми се зголемија за 20 базни поени, или 0,2 отсто, во мај, но за оние со субприм кредит нагло опаднаа. Просечниот кредитен рејтинг на заемобарателите што купуваат ново возило се зголеми од 746 во 2021 година на 751 во вториот квартал на 2026 година.

Неколку фактори можат да ги прават заемодавачите претпазливи кон заемобарателите со послаб кредит. Историски високите цени на автомобилите заедно со високите каматни стапки ја направија достапноста проблем за повеќето потрошувачи. Сè повеќе потрошувачи избираат подолги заеми за да ги надоместат високите цени, иако подолгите рокови се поврзани со повисоки стапки на неисплаќање. Сега, со царините и инфлацијата, многу заемодавачи бараат заемобаратели што претставуваат помал ризик.

Извештај на Santander Bank покажува дека во првиот квартал на 2025 година речиси половина од Американците со среден приход го одложиле купувањето возило во претходната година поради трошоците. Таа акумулирана куповна моќ се ослободи во април и на почетокот од мај, кога побарувачката за возила се зголеми. Таа побарувачка ја подигна просечната цена на новите возила на 48.699 долари, што е раст од 2,5 отсто во однос на март, според извештајот на Kelley Blue Book. Тоа е значителен скок од типичниот раст од 1,1 отсто што се очекува од априлската продажба.

Многу експерти не веруваат дека овие бројки ќе се задржат. Цените на возилата се очекува да растат во следните месеци како што се намалуваат залихите пред царините и пристигнуваат нови модели. Индексот на вредност на користени возила Manheim, кој ги следи цените што дилерите ги плаќаат за користени возила, се зголеми за 2,7 отсто од март до април. Со недостиг на залиха и растечка побарувачка, веројатно е дека цената на користените возила ќе остане блиску до цената на новите. За најдобра вредност и гаранција од производителот, разгледајте сертифицирано користено возило.