Половина од Американците преценуваат колку приход може да донесе пензиска заштеда од 100.000 долари

Истражување на Националниот институт за пензиска сигурност (NIRS) покажува дека 80 отсто од Американците сметаат дека земјата се соочува со пензиска криза, а 61 отсто се загрижени за сопствената способност да постигнат финансиска сигурност во пензија. Покрај тоа, значителен дел од идните пензионери не знаат како да проценат колку долго ќе им трае заштедата, што ги спречува да направат информиран пензиски план.

Клучната непознаница при пензиското планирање е колку може да се повлекува од сметките, а притоа да не се ризикува пребрзо трошење на салдото. Токму тука околу половина од Американците грешат — 50 отсто од анкетираните од NIRS биле премногу оптимистични кога биле прашани колку приход би произвела заштеда од 100.000 долари. Речиси еден од пет Американци (19 отсто) верува дека може да повлекува 25.000 долари или повеќе годишно од пензиски влог од 100.000 долари. Според правилото од 4 отсто, вистинската бројка е 4.000 долари приход во првата година — сума што точно ја погодиле само 9 отсто од испитаниците.

Според стручњаците цитирани во изворот, последиците од ваквото незнаење се сериозни. Стив Азури, финансиски консултант и сопственик на Azoury Financial, предупредува дека очигледниот ризик од непресметување колку долго ќе траат парите е можноста да останете без средства во пензија. Кејлеб Мојер, сертифициран финансиски планер и сопственик на Moyer Financials, нагласува дека првите неколку години се особено важни, бидејќи тогаш луѓето за првпат во животот постојано вадат пари од вложувањата наместо да вложуваат. Тој предупредува и за ризикот од редослед на приносите — ако пазарот падне рано во пензијата и човекот е принуден да продава вложувања за да ги покрие трошоците, тие акции трајно се отстрануваат од евентуалниот закрепнување што следи.

За да се процени потребниот приход, постои едноставен пристап. Синтијан Ванг, сметководител и висок менаџер за даноци во Alexander Accountants, објаснува дека треба да се утврдат реалните годишни трошоци и колку од нив ќе бидат покриени со гарантиран приход, како социјално осигурување и пензија. Разликата меѓу гарантираниот приход и трошоците е сумата што мора да дојде од заштедата. Според вообичаеното правило, може безбедно да се повлекува околу 4 отсто од портфолиото годишно, што значи дека ако разликата е 40.000 долари годишно, потребна е заштеда од околу еден милион долари.

Правилото од 4 отсто овозможува едноставна пресметка на потребната заштеда — доволно е годишната сума да се помножи со 25. Така, ако некому му се потребни 60.000 наместо 40.000 долари, со множење со 25 доаѓа до 1,5 милион долари потребни вложувања. Иако ова правило не е совршена мерка, претставува добра почетна точка. Азури советува дека не може да се чека до пензијата — проценките треба да се прават низ целата кариера, бидејќи разбирањето колку приход можат безбедно да произведат вложувањата дава појасна слика за тоа колку навистина треба да се вложи.