Пензија на 55: Како сертифициран финансиски планер инвестира за да ја постигне целта
FinPortal.mk · 23.9.2026 г.
Пензионирањето на 55 години носи предизвици што не се појавуваат ако човек работи до вообичаената возраст за пензија од 65 години или подолго. Меѓу нив е и прашањето како да се покријат трошоците за здравствена заштита во десетгодишниот период пред стекнување право на здравствено осигурување. Покрај тоа, парите треба да траат десет години подолго, а во годините пред да се побара социјална пензија човек мора да се потпре исклучиво на сопствената заштеда. Одредени пензиски сметки, пак, можеби воопшто нема да бидат достапни. Мет Френкел, сертифициран финансиски планер, објаснува дека неговата цел не е нужно да се пензионира на 55 години, туку да има можност да го стори тоа. Тој наведува дека е меѓу луѓето што навистина уживаат во својата работа и се надева дека ќе продолжи да работи многу години. Но, како сертифициран финансиски планер, сака да биде во позиција да има вистинска финансиска слобода до 55 години. Затоа, тој го планира распоредот на сметките и распределбата на средствата со цел да ја постигне таа цел една деценија пред типичната возраст за пензионирање. Пристапот до пензиската заштеда може да биде голем предизвик. Во повеќето случаи, ако се повлечат пари од 401(k) или IRA пред 59 и пол години, се плаќа казна од 10 отсто. За многу луѓе, оданочена брокерска сметка е најдобриот алат за подготовка за рана пензија. Од неа може да се повлечат пари во секое време, а иако нема исти даночни предности како IRA, долгорочните добивки добиваат поволен даночен третман. Френкел има оданочена брокерска сметка што планира да ја зголеми за да покрие четири и пол години животни трошоци, меѓу 55 и 59 и пол години, во следната деценија. Има и скромна сума во Roth IRA што може да ја искористи како дополнување ако е потребно. Иако сака финансиски да биде способен да се пензионира за 11 години, тој сè уште е во фаза на раст. Нема премногу пари во фиксен приход, иако според учебниците за сертифицирани финансиски планери требало да има околу 30 отсто во обврзници. Поголемиот дел од