Орман: Префрлање на ануитет од 87.000 долари во Рот-сметка е потег без логика

Финансиската советничка Сузи Орман остро го отфрли предлогот на едно семејство од Бостон да ја префрли ануитетата на 78-годишната мајка, вредна 87. 000 долари, во Рот-сметка (Roth IRA) кај „Фиделити“. Како што пренесува Yahoo Finance, слушателка се обратила со прашање дали мајка треба да плати 6. 000 долари казна за предвремено раскинување на договорот за да го префрли остатокот од ануитетата во Рот-сметка. Одговорот на Орман бил недвосмислен: „Нема причина да се откажете од оваа ануитета и да претрпите удар од 6. 000 долари, тоа е практично две години од приходот на вашата мајка. Зошто би го направиле тоа? Тоа нема апсолутно никаква логика.

Ануитетата истекува во 2028 година и исплаќа по 250 долари месечно како задолжителен минимален приход. Мајката живее во стан за стари лица чија кирија се пресметува врз основа на нејзиниот приход.

Орман објасни дека казната за предвремено раскинување е надомест што осигурителната компанија го задржува за прекин на договорот предвреме. Бидејќи договорот сам истекува во 2028 година, казната исчезнува ако семејството едноставно почека. За да се оправда плаќањето, Рот-сметката би морала да генерира повеќе од 6.000 долари дополнителна вредност по оданочување во истиот период — што е тешко остварливо за лице на 78 години, чиј временски хоризонт и даночна категорија ја прават основната предност на Рот-сметката (децении неоданочен раст) практично нерелевантна.

Клучен фактор што ја претвора лошата идеја во потенцијално катастрофална е субвенцијата за домување. Програмите како HUD Section 202 и Section 8 ја одредуваат киријата како дел од приходот на станарот. Месечната исплата од 250 долари незабележливо се вклопува во пресметката, но еднократната конверзија од околу 80.000 долари не. Орман предупреди дека еднократниот потег би можел „да го уништи сето тоа“, бидејќи голем оданочен настан во една година може да го покачи пријавениот приход, да ја зголеми киријата, а во некои програми целосно да го дисквалификува станарот за периодот на повторна верификација.

Орман дополнително истакна дека единствената причина некој советник да го турка овој потег е провизијата што би ја заработил со пласирање на преостанатите средства во нов производ. Интересно е што истата советничка, во епизодата од 28 јуни 2026 година, предупредила дека фиксната ануитета не е споредлива со депозитен сертификат и носи кредитен ризик на осигурителот. Сепак, и сега смета дека треба да се остане на истото решение, бидејќи трошоците за излез и ризикот од губење на субвенцијата се поголеми од кредитниот ризик на договор со помалку од две години до истек.