Највисоки каматни стапки на штедни влогови денес: каде да заработите до 4,10% годишно

Просечната каматна стапка на традиционалните штедни сметки изнесува само 0,38 отсто, според податоците на FDIC. Но, најдобрите штедни сметки со висок принос денес нудат меѓу 3 и 4 отсто. Денес, во понеделник, на 21 септември 2026 година, највисоката стапка достапна кај партнерите изнесува 4,10% APY, а ја нуди CIT Bank.

Колку камата може да се заработи зависи од годишната процентна стапка (APY), која го мери вкупниот принос по една година, земајќи ја предвид основната каматна стапка и зачестеноста на пресметката на каматата — кај штедните сметки таа обично се пресметува дневно. Ако вложите 1.000 долари по просечната стапка од 0,38 отсто со дневна пресметка, по една година салдото би пораснало на 1.003,81 долари, односно само 3,81 долари камата. Доколку, пак, изберете штедна сметка со висок принос од 4% APY, салдото за истиот период би пораснало на 1.040,81 долари, што вклучува 40,81 долари камата. Колку повеќе вложувате, толку повеќе можете да заработите — со влог од 10.000 долари по 4% APY, вкупното салдо по една година би изнесувало 10.408,08 долари, односно 408,08 долари камата.

Каматните стапки на депозитните сметки, вклучително и штедните, обично се движат во иста насока како федералната каматна стапка. Федералните резерви поставуваат целна рамка за оваа референтна стапка како дел од монетарната политика. Кога Фед ја зголемува стапката, банките често ги зголемуваат и стапките што ги плаќаат на штедните сметки и другите депозити, а кога Фед ги намалува, стапките на депозитите генерално паѓаат. Сепак, банките самите ги одредуваат своите депозитни стапки, па промените не се секогаш веднаш или пропорционални на потезите на Фед.

Штедните стапки поминаа низ големи осцилации во изминатите две децении. Од 2010 до околу 2015 година, просечните стапки беа близу историски минимум (околу 0,06 до 0,10 отсто), главно како последица на финансиската криза од 2008 година и одлуката на Фед да ја задржи референтната стапка близу нула. Стапките постепено растеа од 2015 до 2018 година, но останаа релативно ниски по историски стандарди. Во 2020 година, за време на пандемијата на КОВИД-19, Фед повторно ги намали стапките близу нула, што ги турна просечните штедни стапки на околу 0,05 до 0,06 отсто до средината на 2021 година. Тоа драстично се промени од 2022 година, кога Фед започна агресивна серија зголемувања и ја подигна федералната стапка на 5,25–5,50 отсто во јули 2023 година. Трендот се смени кога Фед почна да ги намалува стапките во септември 2024 година, намалувајќи ја стапката за цел процентен поен до крајот на 2024 година, а потоа уште три пати кон крајот на 2025 година, спуштајќи ја целната рамка на 3,50–3,75 отсто.

На 16 септември 2026 година, Фед ја зголеми федералната стапка за 25 базични поени на целна рамка од 3,75–4 отсто — прво зголемување по повеќе од три години, насочено кон инфлацијата која останува над целта на Фед од 2 отсто. Тоа не значи дека штедните стапки веднаш ќе скокнат, но веројатно ќе почнат да растат. При изборот каде да ги вложите парите, еден од најважните фактори е каматната стапка.