Компаунд Велт Адвајзорс: пензионирањето бара поинакви одлуки од штедењето

Сандиешката финансиска советодавна фирма Компаунд Велт Адвајзорс (Compound Wealth Advisors) објави едукативни материјали за планирање на пензискиот приход и даноците, наменети за лица што се приближуваат кон пензија. Фирмата ги обработува темите поврзани со планирање на приходот во пензија, даночно ефикасни стратегии за повлекување средства, конверзии во Рот сметки, одлуки за примање социјално осигурување, разгледување на Медикер, инвестициско планирање и пренос на богатство.

Работата на фирмата ја води Стјуарт А. Шифман, основач и висок советник за богатство, носител на сертификатите CFP®, RICP® и TPCP®. Шифман има повеќе од четири децении искуство во финансиите и денес најголем дел од својата работа ја посветува на поединци и парови на возраст од 50 години и повеќе, кои го минуваат преминот од акумулирање средства кон нивно користење за поддршка на пензијата.

„Луѓето го поминуваат најголемиот дел од работниот век фокусирани на штедење и инвестирање, но пензијата внесува поинаков сет одлуки“, изјави Шифман. „Морате да размислите од каде ќе доаѓа приходот, како повлекувањата влијаат на вашите даноци и како сите тие одлуки меѓусебно дејствуваат со текот на времето.

Шифман ја започнал финансиската кариера по дипломирањето на бизнис школата при Њујоршкиот универзитет. Се вработил во Пејн Вебер, денес дел од УБС, во нејзиниот оддел за управување со пари за лица и семејства со високо нето богатство преку Мичел Хачинс Асет Менаџмент. Подоцна преминал во институционална продажба и трговија со обврзници во Оpenхајмер и Дајлон, Рид во Њујорк. Кон личната финансиска советодавна работа се насочил понеформално пред околу две децении, помагајќи им на пријатели и семејство при инвестициски одлуки и даночни аспекти што претходно ги пропуштале.

Денес Компаунд Велт Адвајзорс работи како независна советодавна фирма што наплатува само надомест. Шифман намерно одржува бутик-практика, што, како што вели, му овозможува повеќе време за разбирање на околностите на секој клиент и индивидуализирано водење. Централна тема во едукативната работа на фирмата е односот меѓу пензискиот приход и даноците. За лицата што се приближуваат кон пензија, прашањето повеќе не е само колку акумулирале, туку и кога и како да пристапат до различните извори на средства. Повлекувањата од пензиските сметки, конверзиите во Рот, приходот од социјално осигурување, дивидендите и каматите можат да дејствуваат заедно и да влијаат на даночната слика.

„Даночното планирање не треба да започне откако трансакцијата веќе се случила“, рече Шифман. „За некој што се приближува кон пензија, може да има неколку одлуки што треба да се разгледаат години однапред. Целта на едукацијата е да им помогне на луѓето да ја разберат таа рамка пред да ги донесат тие избори.

Пошироката работа на фирмата за пензиско планирање ги опфаќа и тајмингот на социјалното осигурување, планирањето на Медикер, управувањето со инвестиции, осигурувањето, планирањето на наследство и преносот на семејно богатство. Компаунд Велт Адвајзорс главно работи со поединци и семејства што се подготвуваат за пензија или неодамна се пензионирале. За нов пензионер, предизвикот може да биде како заштедите ќе го поддржат тековниот пензиски приход. За преживеан брачен другар, тоа може да значи организирање на финансиските информации и преземање одговорности што претходно ги извршувал партнерот. Некој што примил наследство може да се соочи со поинаков предизвик — како новите ресурси создаваат сосема нови прашања.