Како сертифициран финансиски планер инвестира за да може да се пензионира на 55 години

Пензионирањето на 55 години носи предизвици што не се појавуваат кога човек работи до вообичаената возраст за пензија од 65 години или подоцна. Меѓу нив е и прашањето како да се покријат трошоците за здравствена заштита во десетгодишниот период пред стекнување право на здравствено осигурување. Покрај тоа, парите треба да траат десет години подолго, а во годините пред да се побара социјална пензија човек мора да се потпре исклучиво на сопствената заштеда. Одредени пензиски сметки, пак, можеби воопшто нема да бидат достапни.

Мет Френкел, сертифициран финансиски планер, објаснува дека не сака нужно да се пензионира на 55 години, туку сака да биде во можност да го стори тоа. Тој наведува дека е меѓу луѓето што навистина уживаат во својата работа и се надева дека ќе продолжи да работи многу години. Како сертифициран финансиски планер, сепак, би сакал да има вистинска финансиска слобода до 55 години. Затоа, тој го опишува начинот на кој ги планира сметките и распределбата на средствата.

Пристапот до пензиската заштеда може да биде голем предизвик. Во повеќето случаи, ако се повлечат пари од 401(k) или IRA пред 59 и пол години, се плаќа казна од 10 отсто.

За многу луѓе, оданочена брокерска сметка е најдобрата алатка за подготовка за рана пензија. Од неа може да се повлечат пари во секое време, а иако нема исти даночни предности како IRA, долгорочните добивки добиваат поволен даночен третман. Френкел има оданочена брокерска сметка што цели да ја зголеми за да покрие четири и пол години животни трошоци, меѓу 55 и 59 и пол години, во следната деценија. Има и скромна сума во Roth IRA што може да ја искористи како дополнување.

Иако сака финансиски да биде способен да се пензионира за 11 години, тој сè уште е во фаза на раст. Нема премногу пари во фиксен приход, иако според учебниците за сертифициран финансиски планер би требало околу 30 отсто да бидат во обврзници. Поголемиот дел од вложените средства се во акции и фондови базирани на акции.

Една голема промена што ја планира до 55 години е да изгради готовинска резерва што покрива една до две години трошоци. Така, ако пазарот падне набргу по пензионирањето, нема да мора да продава акции по ниски цени за да ги покрие животните трошоци. На крајот, за рана пензија без жртвување на животниот стандард, потребна е агресивна заштеда. Вообичаената препорака е да се штеди 10 отсто од приходот, без придонесите од работодавачот. Тој со години штеди околу 20 отсто од приходот за пензија и планира да го задржи ова темпо.