Флорида не е бесплатна: колку навистина чини преселбата на југ

Секоја година, луѓе на крајот од педесеттите и почетокот на шеесеттите прават иста пресметка во главата: ја продаваат куќата на север, купуваат нешто помало покрај вода, ја земаат социјалната пензија и остатокот го препуштаат на нултиот данок на доход во Флорида. Идејата звучи привлечно, но е нецелосна. Она што ретко се пресметува е цената на заминувањето — триењето при продажба на пазар што забавил, ставката за осигурување што тивко го ресетира буџетот и даночната олеснување што се покажува помало од ветеното.

За да се добие реална слика, појдовна точка е базната линија. Бирото за економски анализи (BEA) ја става регионалната ценовна паритетност на Флорида на 103,414, што значи дека државата е неколку поени над националниот просек. Просечно домаќинство во САД троши околу 78.535 долари годишно, а прилагодено за флоридскиот индекс на трошоци, удобен буџет за пензиониран пар изнесува близу 85.000 долари пред изненадувањата со осигурувањето. Токму домувањето е местото каде математиката на заминувањето почнува да боде. Националниот индекс Case-Shiller е на 336,7, близу врвот на неодамнешниот опсег, па приходите од продажба на север треба да бидат здрави. Продажбата на постоечки домови, сепак, се движи со само 3,98 милиони годишно — мек пазар. Цена може да се добие добра, но базенот на купувачи е тенок, а роковите за затворање се должат. Пензионерите што сметаат дека со продажбата на север ќе ја финансираат куповината во Флорида мора да планираат шестмесечна празнина, а не шест недели.

На страната на купувањето, флоридскиот пакет осигурувања ги пресретнува буџетите. Покритието за ветер, поплави и стандардно осигурување на домот заедно често чини неколку пати повеќе од националниот просек во крајбрежните окрузи, а премиите не го следат прилагодувањето на социјалната пензија за трошоците на живот. Прилагодувањето за 2027 година се движи околу 3,3 отсто — корисно, но не и заштита од премија што се преценила за 20 отсто при едно единствено обновување.

Откако ќе се одбие сигурниот приход, пар со просечна заработувачка историја што бара пензија близу полната возраст на пензионирање добива околу 55.000 долари комбинирано од социјална пензија во сегашни долари. Останува јаз од 30.000 долари годишно. При стапка на повлекување од 4 отсто, соодветна за хоризонт од 30 години, портфолиото треба да биде околу 750.000 долари. Ако повлекувањето се намали на 3,5 отсто поради подолг хоризонт или порано барање, целта се искачува на приближно 860.000 долари. Чекањето до 70 години ги зголемува бенефициите и може да ја врати целта под 600.000 долари — често најголемата единствена полуга.

Останува делот што повеќето написи за Флорида го прескокнуваат. Приказната за нулти данок на доход претпоставува дека матичната држава го оданочувала пензискиот приход. За многу пензионери тоа не било така. Пенсилванија целосно ги ослободува квалификуваните пензиски распределби и социјалната пензија. Илиноис го прави истото. Њујорк ги ослободува сите федерални, државни и локални пензии, плус 20.000 долари на лице од друг пензиски приход. Ако заминувате од некоја од тие држави, вистинската заштеда на државен данок на повлекување од 30.000 долари плус социјална пензија е близу нула. Заменувате сметка од 0 долари данок за осигурување од урагани. Флоридскиот ограничувач на проценка „Save Our Homes“ ја влошува замката — го ограничува годишниот раст на проценетата вредност, но само откако ќе станете сопственик и ќе го пријавите домот како основно живеалиште. Како новодојденец, купувате по полна цена.