Дивиденден портфел од 476.000 долари носи 2.250 долари месечно — повеќе од просечната социјална пензија

Триесет и тригодишен пензионер со вложени приближно 476.190 долари собира 2.250 долари месечно од портфелски приходи, односно 27.000 долари годишно. Таа месечна сума е поголема од она што го добива просечниот пензиониран работник од социјалното осигурување. Математиката не е егзотична — диверзифициран приходен портфел со принос од 5,7 отсто стигнува до таа бројка без седумцифрен салдо.

Комбинираниот принос од 5,7 отсто произлегува од мешање на пет фонда со различни улоги. Најголемиот дел, 35 отсто, е во JPMorgan Equity Premium Income (JEPI), фонд за акции со покриени опции што создава висок месечен кеш. Уште 30 отсто одат во Schwab U. S. Dividend Equity ETF (SCHD), кој држи кошница од QUALCOMM, Texas Instruments, UnitedHealth, Coca-Cola и Merck и обезбедува раст на дивидендата.

Она што е важно е нивото на принос што го претставува секој од нив. Конзервативниот принос од 3 до 4 отсто бара најмногу капитал — при 3,5 отсто, 27.000 долари поделено со 0,035 изнесува околу 771.000 долари. Умерениот принос од 5 до 7 отсто е домот на нет-лизинг REIT-овите, преференцијалните акции, фондовите со високи дивиденди и покриените опции — при 5,7 отсто, 27.000 долари поделено со 0,057 изнесува приближно 476.000 долари, точно колку портфелот погоре. Агресивниот принос од 8 до 14 отсто бара само 225.000 до 270.000 долари, но главнината често се намалува, а распределбите се намалуваат за време на пазарни падови.

Понискиот принос често плаќа повеќе на долг рок. Почетен принос од 3,5 отсто што расте 8 отсто годишно ја удвојува вашата исплата за околу девет години. Рамна исплата од 12 отсто што никогаш не расте останува на 27.000 долари, а ако цената на фондот падне, паѓа и доларскиот приход. PFF е пораснат само 3 отсто во пет години, NNN 20 отсто, а SCHD 62 отсто. Вкупниот принос ги дели нивоата со децении, не тековниот принос. Комбинираниот портфел намерно ја дели разликата — JEPI и PFF ја покриваат тековната плата, SCHD го носи растот, NNN додава годишно зголемување на реалниот имот, а SGOV држи една година трошоци во резерва за да не мора пензионерот да продава акции при пад.