Дејв Ремзи без кредитен рејтинг: „Не можам да изнајмам стан, но можам да ја купам зградата

Дејв Ремзи, 66-годишен радио водител и основач на компанијата Ramsey Solutions со седиште во Франклин, Тенеси, повеќе од 30 години ги советува Американците да се откажат од долгови. Резултатот е дека тој самиот веќе нема кредитен рејтинг. „Мојот FICO рејтинг е нула“, изјавил Ремзи за време на говор во 2024 година, бранејќи ја својата програма „7 бебешки чекори“. „И еве колку е глупава нашата култура. Можам да одам во локалниот станбен комплекс... и не можам да изнајмам стан таму.“ Тој додал дека може „да напише чек и да го купи комплексот“.

Според проценката на Бирото за финансиска заштита на потрошувачите од јуни 2025 година, која е ревизија на неговите долго цитирани бројки, околу 25 милиони возрасни Американци имале кредитно досие кое не можело да се оцени заклучно со 2020 година, што е околу 9,8 отсто од возрасната популација. Повеќето од нив не можат да напишат чек за станбениот комплекс.

Ремзи го нарекува FICO рејтингот „рејтинг на љубов кон долгови“. Формулата на FICO ги вреднува историјата на плаќања со 35 отсто, должината на кредитната историја со 15 отсто, а новиот кредит и кредитниот микс го сочинуваат остатокот. Според неговата математика, дури и покачување од милион долари не би го поместило рејтингот ниту за еден поен. „FICO рејтингот математички е рејтинг на љубов кон долгови“, рекол тој. Ремзи се потпрел и на сопствените податоци на компанијата: Ramsey Solutions анкетирала повеќе од 10.000 американски милионери помеѓу ноември 2017 и јануари 2018 година за своето Национално истражување на милионери, при што Ремзи изјавил дека 82 отсто од нив никогаш немале автомобилски кредит или лизинг. Ниту еден од нив, рекол тој, не се збогатил од авионски милји. Истражувањето доаѓа од сопствената компанија на Ремзи, која продава книги и курсеви за живот без долгови, па затоа не е неутрален извор.

Може ли навистина да се изнајми стан без кредитен рејтинг? Да, но со повеќе документација. Водичот на Ramsey Solutions за живот без кредитен рејтинг, последен пат ажуриран на 15 април 2025 година, им советува на изнајмувачите да бидат подготвени со поголем депозит (често прва и последна месечна кирија), доказ за навремено плаќање комунални сметки и препорака од претходен сопственик. Ако канцеларијата за изнајмување побара рејтинг, советот е отворено да се каже дека не позајмувате и дека сè плаќате во готово, како и да бидете подготвени да барате пошироко. За хипотека е потребно повеќе барање. Водичот упатува на кредитори кои нудат рачна обработка, каде што човек рачно ја разгледува вашата работна историја, плаќањата за кирија и авансот, без вклучен рејтинг. Правилата на Ремзи бараат: без долгови, фонд за итни случаи што покрива три до шест месеци трошоци и најмалку 10 отсто аванс.

Дали треба да го игнорирате кредитниот рејтинг? Веројатно не, освен ако немате пари како Ремзи во банка. Рејтингот им кажува на кредиторите само како сте се справувале со долгови, и сосема е можно да имате 800 поени додека живеете од плата до плата. Ако продолжувате да користите кредит, плаќате навреме и ги држите салдата ниски, бројката сама ќе се погрижи за себе. Рејтингот не исчезнува преку ноќ — според Ramsey Solutions, може да поминат неколку години откако ќе се затвори последната сметка пред досието да отпадне. Што се однесува до Ремзи, ништо не е променето. „Мојот кредитен рејтинг е нула“, објавил тој на X на 1 октомври 2025 година. „И токму така ми се допаѓа.