Банката на Англија ги крена каматите на 4% — што значи тоа за кредитите и заштедите

Банката на Англија ги зголеми каматните стапки за 0,25 процентни поени, со што основната стапка достигна 4%. Ова е прво зголемување на стапките по повеќе од три години и остава милиони домаќинства со повисоки рати за станбени кредити.

За огромното мнозинство должници одговорот е — не. Повеќе од 7,3 милиони (87%) од речиси 8,5 милиони постоечки станбени кредити во Британија се со фиксна каматна стапка, што значи дека нивните месечни рати остануваат исти до истекот на тековниот договор. Но за оние на кои договорот им истекува наскоро, периодот на мир нема да трае долго и може да се соочат со шок при исплатата. Зголемувањето на основната стапка веднаш се пресликува во повисоки трошоци за задолжување за 510.000 сопственици на домови со хипотека поврзана со основната стапка. Според банкарското тело UK Finance, месечните рати за типичен должник со таква хипотека (со преостанат долг од 147.000 фунти) ќе пораснат за 30,72 фунти по одлуката од четвртокот. Повеќето, ако не и сите, од 470.000 должници на стандардната варијабилна стапка на својот кредитор (SVR) најверојатно исто така ќе плаќаат повеќе, иако можеби нема веднаш да го дознаат тоа. UK Finance проценува дека типичен должник на SVR ќе плаќа 14,28 фунти месечно повеќе, под претпоставка дека зголемувањето се пренесува во целост.

За новите кредитни договори времињата се тешки: давателот на финансиски податоци Moneyfacts соопшти оваа недела дека просечната нова каматна стапка за станбен кредит пораснала на тригодишен максимум од 5,89%. Тоа е повисоко од 5,83% на почетокот на октомври и од 4,99% во исто време минатата година. Сепак, има и зраци надеж. Денешното зголемување на стапките се очекуваше со недели и веќе беше вградено во цените на новите фиксни кредити, вели Николас Мендес од брокерската куќа John Charcol. Затоа неколку големи кредитори, меѓу кои Halifax, Barclays и Nationwide, можеа порано оваа недела да ги намалат трошоците за своите нови фиксни договори. Околу 2,3 милиона фиксни кредитни договори истекуваат во 2027 година, плус уште околу 200.000 до 31 декември, и повеќето од тие луѓе ќе треба да најдат нов договор. Оние што излегуваат од петгодишни фиксни договори во просек ќе се соочат со значителен скок: некој што зел петгодишен фиксен кредит на почетокот на ноември 2021 година со стапка од 2,59%, при премин на просечна нова петгодишна стапка од 5,99% во четвртокот, за кредит од 175.000 фунти со 25 години преостанат рок, ќе плаќа 334 фунти месечно повеќе — дополнителни 4.000 фунти годишно.

Приносите од заштедите не се директно врзани со основната стапка, но зголемувањето од четвртокот најверојатно ќе им користи на милиони штедачи со сметки со лесен пристап или други сметки без фиксна каматна стапка. Сепак, некои банки може да одвојат време за да одлучат дали и кога ќе ги зголемат стапките на заштедите, а штедачите треба да внимаваат на давателите што ќе пренесат само дел од зголемувањето — или ништо. Во четвртокот наутро просечната стапка на штедни сметки со лесен пристап изнесуваше 2,58%, но „најдобрите“ такви сметки плаќаат многу повеќе — до 5%, според Moneyfacts. Фиксните штедни обврзници вклучуваат врзување на парите од шест месеци до пет години и обично нудат некои од највисоките стапки; оваа недела најдобрите фиксни сметки плаќаа до 5,4%. Кејти Хорн, експерт во платформата за заштеди Flagstone, вели дека банките со месеци веќе ја вградуваат очекуваната каматна стапка во стапките што ги нудат на фиксните штедни сметки.