Автомобилските кредити со гаранција — зошто се најчест избор и кога не се исплатат

Автомобилските кредити со гаранција се најчестиот начин на финансирање за купувачите на возила. Кај овој вид кредит, возилото што се купува служи како гаранција, односно колатерал за кредитот. Тоа значи дека кредиторот го задржува сопственичкиот лист на возилото додека кредитот целосно не се отплати. Доколку должникот не може да го врати кредитот, кредиторот може да го одземе возилото и да го продаде за да ја надомести загубата.

Повеќето банки, кредитни задруги, онлајн кредитори и автосалони нудат исклучиво вакви кредити. Тоа им овозможува да држат конкурентни каматни стапки и го намалува ризикот на кредиторот, што пак им помага на лицата со слаба или никаква кредитна историја полесно да се квалификуваат. Според податоците на „Експеријан“, во вториот квартал на 2026 година просечната каматна стапка за нов автомобилски кредит со гаранција изнесувала 6,35 отсто, а за половно возило 11,19 отсто. За споредба, просечната стапка на необезбеден личен кредит во август 2026 година била 12,44 отсто, според податоците на „Банкrate Монитор“.

Необезбедените автомобилски кредити всушност се лични кредити наменети за купување кола. Нивниот износ најчесто е ограничен на 50.000 долари, а некои лични кредити имаат максимален лимит меѓу 25.000 и 35.000 долари. Според „Експеријан“, во вториот квартал на 2026 година просечниот финансиран износ за нови возила изнесувал 43.610 долари, а за половни 27.852 долари, што значи дека наоѓањето необезбеден кредит за толку висок трошок може да биде тешко.

Сепак, кредитот со гаранција има и недостатоци. Иако дозволува вклучување на дополнителни трошоци, тој може да се користи само за расходи поврзани со возилото, додека необезбедениот личен кредит може да покрие речиси сè, вклучително и повеќе трошоци одеднаш. Покрај тоа, многу кредитори поставуваат ограничувања за километражата и староста на половните возила.